45 dies
Temps mitjà de tramitació hipotecària en la banca espanyola quan el procés depèn de gestió manual i revisió documental.
Entitats Financeres
i Asseguradores
Processos repetitius, sistemes desconnectats i equips que fan de pont entre aplicacions.
Automatitzem l'operativa de back-office perquè el talent es dediqui a analitzar, decidir i atendre millor.
En banca i assegurances, cada operació travessa múltiples sistemes, controls i equips abans de completar-se.
En entitats financeres i asseguradores, una gran part de l'operativa comença amb documentació que arriba per múltiples canals: formularis, PDF, correus, annexos, justificants o expedients que s’han de revisar, validar i traslladar a diversos sistemes interns. La informació acaba dispersa entre aplicacions que no comparteixen bé les dades ni el context, cosa que obliga els equips a organitzar i estructurar aquesta documentació manualment per poder processar-la.
El resultat és que molts equips acaben actuant com middleware humà: copien, enganxen, contrasten dades, completen camps i reintrodueixen la mateixa informació en diferents sistemes. L’impacte no és només d’eficiència; també introdueix risc operatiu: errors en la tramitació, temps de resposta més llargs, SLA sota pressió i processos que depenen massa de la feina manual per superar revisions i auditories.
Akaen automatitza els processos de back-office que més fricció generen: des de la lectura i estructuració de documentació fins a la seva tramitació entre sistemes interns. Ja comptem amb un cas d'èxit demostrat en una entitat bancària de l'IBEX 35.
75%
De les tasques de KYC i incorporació segueixen regles clares i es poden automatitzar: des de la lectura de documentació fins a les verificacions i validacions necessàries per completar l’expedient.
30 dies
Temps habitual per resoldre un sinistre quan gran part del procés es gestiona manualment. Més de la meitat dels passos administratius es poden automatitzar.
50%
De les trucades entrants de clients són consultes sobre l’estat de processos que continuen pendents o bloquejats en fluxos manuals.
Sis friccions que reconeixerà qualsevol director d'operacions del sector.
La hipoteca passa per diversos sistemes desconnectats
Cada fase del procés hipotecari —scoring, consultes externes, taxació, mitjans de pagament, notaria o cancel·lació— se sol gestionar en sistemes diferents. Com que aquests sistemes no comparteixen bé les dades, l’equip acaba reintroduint la mateixa informació una vegada i una altra. El resultat: analistes dedicant temps a tasques operatives mentre la cua d’expedients continua creixent.
KYC / AML: la majoria de les alertes no són risc real
Els sistemes de cribratge AML generen centenars d’alertes al dia. Entre el 95% i el 99% acaben sent falsos positius, però tot i així s’han de revisar manualment abans de descartar-los. El resultat és que gran part del temps de l’equip de compliment normatiu es dedica a validar coincidències irrellevants en lloc d’investigar riscos reals.
El tancament de mes es converteix en una crisi recurrent
Les conciliacions de pagaments, targetes i comptes interbancaris se solen processar de manera parcialment manual, combinant dades de diversos sistemes i revisions operatives. L’equip acaba fent hores extres per tancar en 5-8 dies, i qualsevol incidència retarda encara més el procés. Amb automatització, aquestes conciliacions es poden executar de manera estructurada i traçable, reduint el tancament a 1-2 dies i eliminant gran part de la feina manual.
Els peritatges arriben en PDF i es carreguen a mà
El perit envia l’informe per correu. Algú l’obre, el revisa i en transcriu les dades en diferents sistemes: reserves, pagaments o comunicació al client. La mateixa dada s’acaba introduint en 4-6 aplicacions diferents, amb el consegüent cost en temps i risc d’errors.
La meitat de les baixes en assegurances no depenen del client
Una part important de les no-renovacions es produeix perquè l’avís no arriba correctament: s’envia a una adreça desactualitzada, en un format inadequat o fora de termini. La pòlissa caduca i el client, que sovint no volia canviar, ha de trucar per tornar-la a contractar, si és que arriba a fer-ho.
Les sol·licituds d'oficina acaben en tiquets manuals
Quan un client demana en oficina un certificat, un duplicat, un canvi de dades o l'estat d'un expedient, la gestió rares vegades es resol en un sol sistema. S'obre un tiquet, es consulta informació en diverses aplicacions i el back-office acaba perseguint dades i documents fins a tancar la sol·licitud. El resultat són temps de resposta lents i massa càrrega administrativa per a peticions repetitives.
Back-office hipotecari sense fricció operativa
El procés hipotecari genera centenars de transaccions administratives diàries: preparació de mitjans de pagament abans de cada signatura, emissió de certificats de cancel·lació, actualització d'interessos en sistemes i conciliació financera. Avui, bona part d'aquest treball el fa l'equip a mà.
Integrem els sistemes que ja utilitzes i automatitzem els fluxos que més temps consumeixen, operant en dues velocitats: Real-Time per a processos urgents vinculats a la signatura notarial, i Batch Nocturn per a càrregues massives i conciliacions. L'equip deixa de ser middleware humà entre sistemes i recupera la seva capacitat d'anàlisi.
Cas d'èxit real
Entitat bancària de l’IBEX 35 — més de 1.500 transaccions diàries automatitzades, capacitat equivalent a 9 llocs a temps complet alliberada i 390.000 € d’estalvi anual.
Tramitació de sinistres sense colls d'ampolla
Des del FNOL fins a la liquidació, un sinistre passa per múltiples equips, sistemes i handoffs manuals. Cada pas que requereix intervenció humana afegeix dies al cicle i augmenta el risc d'error. El 65% d'aquests passos són regles fixes que no necessiten criteri humà.
Automatitzem la recepció i ingesta del sinistre, el processament dels informes pericials, l'actualització de reserves, la comunicació a l'assegurat i la tramitació del pagament. Els gestors se centren en els casos complexos i en la relació amb el client, no a introduir dades.
- Ingesta automàtica de FNOL des de qualsevol canal: telèfon, email, app o web
- Processament intel·ligent d'informes pericials (IDP): extracció i bolcat automàtic al sistema de reserves
- Comunicacions a l'assegurat automatitzades: justificant de recepció, estat de l'expedient i resolució sense demores
- Pagament automatitzat per a sinistres simples: tramitació touchless per als casos de cobertura clara
Reporting operatiu en temps real
Direcció, operacions i responsables de servei necessiten veure què està passant amb expedients, sinistres, incorporació, renovacions o tiquets. Avui, aquestes mètriques solen estar disperses entre diversos aplicatius, fulls de càlcul i cues operatives, així que cada informe arriba tard i exigeix consolidació manual.
Connectem els sistemes implicats i construïm informes en temps real perquè puguis seguir volums, temps de cicle, SLA, bloquejos i càrrega operativa des d’una única vista. L’objectiu és deixar de gestionar a cegues i detectar els colls d’ampolla en el moment en què apareixen.
- Dashboards en temps real sobre expedients, sinistres, incorporació, renovacions o tiquets
- Consolidació automàtica de KPI del sistema bancari central, CRM, gestor documental i eines de back-office
- Alertes sobre SLA vençuts, bloquejos, cues i excepcions operatives
- Traçabilitat per procés, equip, canal o oficina per a localitzar on s'embussa l'operativa
KYC, compliance i reporting regulador sense crisi permanent
AMLD6, Solvència II, IDD, DORA, GDPR… Les exigències reguladores creixen cada any mentre els equips de compliment normatiu continuen treballant amb processos dissenyats per a un altre volum. El resultat: dependència de persones clau, tancaments en crisi i risc regulador latent.
Automatitzem la recopilació i validació de documentació KYC, el cribratge de llistes de sancions, la generació d'informes reguladors i el compliment de terminis de resposta a organismes supervisors. Tot traçable, auditable i sense dependre del fet que algú estigui disponible en el moment crític.
- IDP per a validació documental KYC: extracció i inserció automàtica en sistemes d’incorporació
- Cribratge AML amb configuració intel·ligent que redueix falsos positius sense comprometre la cobertura
- Generació automàtica de QRT (Solvència II) i informes al Banc d’Espanya des de fonts úniques de veritat
- Gestió automatitzada de DSAR (GDPR): recopilació, revisió i resposta dins del termini legal de 30 dies
De la primera reunió a la posada en marxa en setmanes, no mesos.
01
Diagnòstic i priorització
Revisem amb tu com funciona avui l'operativa, on es concentra més càrrega manual, quins sistemes intervenen i què tindria més sentit automatitzar primer.
02
Disseny i validació
Definim els fluxos, les integracions, les regles i l'abast de la solució. Ho validem amb tu abans de construir per a avançar amb criteri, temps clars i poques sorpreses.
03
Implementació i arrencada
Desenvolupem, provem amb dades reals i posem en marxa la solució sense comprometre l’operativa. Formem l’equip perquè l’ús diari sigui natural des del primer dia.
04
Monitoratge i millora contínua
Seguim pendents que tot funcioni bé: monitorem, donem suport, resolem incidències i proposem millores a partir de l'ús real perquè el procés continuï evolucionant.
Sense compromís. Una breu conversa per a entendre la teva situació i veure on podem ajudar-te.
De la banca hipotecària a la gestora de fons.
Banca hipotecària
Back-office end-to-end: mitjans de pagament, certificats de cancel·lació, actualització d'interessos i conciliació financera. Operativa 24/7 sense intervenció manual.
Banca retail i empreses
Onboarding automatitzat, KYC/AML amb IDP, gestió de productes i conciliacions diàries i mensuals sense tancaments en crisis.
Assegurances generals (automòbil, llar, multirisc)
Tramitació de sinistres, processament de peritatges, emissió de pòlisses i comunicacions automatitzades a assegurats i mediadors.
Assegurances de vida i salut
Automatització del procés de subscripció, gestió de renovacions, reporting actuarial i compliment IDD i Solvència II.
Corredories i mediadors
Comparació i emissió multicompanyia, gestió de carteres, comissions automatitzades i reporting a asseguradores sense treball manual.
Gestores i fons
Reconciliació de posicions, reporting regulador CNMV, automatització de subscripcions i reemborsaments i comunicació a partícips.
Solucions que apliquem en aquest sector
Assistents de Coneixement
Consultes sobre productes, normativa KYC/AML, condicions contractuals i procediments interns resoltes a l'instant.
Digitalització de Documentació IDP
Contractes, escriptures, pòlisses i documentació d’incorporació extrets, validats i registrats automàticament.
Agents d’IA Autònoms
Agents que gestionen sinistres, incorporació de clients, reclamacions i reporting regulador sense intervenció manual.
Si vols descobrir quins processos et convé optimitzar, ho analitzem amb tu.
Avaluem la teva operativa, identifiquem on té sentit intervenir i et proposem un punt de partida realista. Tot això sense compromís i amb el focus posat en l'impacte operatiu.